二、银行贷款的形式及特点

（一）单一银行贷款

银行贷款是银行作为贷款人，按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的资金提供给借款人使用的一种借贷行为。对于规模不大的PPP项目贷款，单家银行即可自行作出贷款决定。如财政部示范项目安徽省安庆市外环北路工程PPP项目的投资除项目公司的资金外其余为国开行安徽省分行的银行贷款，贷款期限11年，贷款利率为当期5年以上人民币贷款基准利率4.9%，于2015年8月26日完成首笔贷款拨付。[5]

（二）银团贷款

银团贷款是由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。参与银团贷款的成员大致可分为三个层次：安排行或牵头行或牵头行小组及副牵头行、经理行或高级经理行及副经理行、参加行。

相较于传统的银行贷款，对于融资者来说，它有以下优势：

其一，银团贷款能使其获得来源长期稳定且金额稳定的资金。

其二，有利于借款人树立良好的市场形象。银团成功的组建是基于各参与行对借款人财务和经营情况的充分认可，借款人可以借此业务机会扩大声誉。

同时，银团贷款对于银行来说也具有很大的优势：

第一，有利于分散银行所承担的风险。单家银行会由于信息不对称等方面的原因难以全面地把握客户的风险，而银团贷款可以整合各家资源，各贷款行按照各自承担的贷款比例承担风险，可以分散基于贷款过度集中引起的触碰监管底线的风险以及信贷风险。

第二，避免银行间的恶性竞争。银团贷款是基于相同的贷款条件，使用相同的贷款协议，各成员间互相独立，互不承担连带责任，可以避免银行间的恶性竞争。银团贷款项目融资额度大，期限长，参加行多，可以促进各银行间的合作，就项目贷款的各方面达成一致意见，提高银行信贷资源配置的效率。

第三，有利于银行增加中间业务收入。银团费用是银团贷款参与行的一项中间业务收入，国际先进银行往往通过牵头组织银团贷款获取额外的银团费用收入，大力发展银团贷款，争取合理的银团费用收入，有利于商业银行拓宽收费渠道，增加中间业务收入。